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Adultos · 18 años en adelanteHacienda y tus ahorros
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Lo que ganan tus ahorros también paga impuestos. Saber cuándo y cuánto te permite decidir mejor, y a veces ahorrar más que cambiando de producto.
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La base del ahorro
Los intereses de cuentas y depósitos, los dividendos y las ganancias al vender fondos o acciones tributan en la base del ahorro del IRPF, con esta escala (territorio común):
- Hasta 6.000 €: 19 %
- De 6.000 a 50.000 €: 21 %
- De 50.000 a 200.000 €: 23 %
- De 200.000 a 300.000 €: 27 %
- Más de 300.000 €: 30 %Fuente: Ley 7/2024, que subió el último tramo al 30 % desde 2025. Navarra y el País Vasco tienen su propia escala.
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1 Haz la cuenta
Vendes un fondo y ganas 10.000 €. ¿Cuánto pagas a Hacienda por esa ganancia?
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El impuesto se puede aplazar
En un fondo de inversión solo pagas cuando reembolsas. Mientras tanto, puedes traspasarlo a otro fondo sin tributar.
Eso significa que el dinero que pagarías de impuestos sigue trabajando para ti durante años. En cambio, los intereses de un depósito o los dividendos tributan cada año.
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2 ¿Verdadero o falso?
Si pierdes dinero vendiendo unas acciones, esa pérdida no sirve para nada en la declaración.
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La retención que ya te hacen
Cuando cobras intereses o dividendos, el banco ya retiene un 19 % y se lo adelanta a Hacienda. En la declaración se ajusta: si te tocaba más, pagas la diferencia; si menos, te devuelven.
Por eso, cuando un depósito anuncia un 3 %, en tu bolsillo se queda algo menos: un 2,43 % si tributas al 19 %.
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3 Pregunta
Un depósito de 20.000 € al 3 % anual. ¿Cuánto te queda tras la retención del 19 %?
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4 ¿Tributa ahora o más tarde?
Clasifica cada caso.
Marca con una X la columna de cada fila.
Tributa cada año Tributa al final Intereses de una cuenta remunerada Ganancias de un fondo que no has vendido Dividendos de acciones Un traspaso entre fondos Cupones de bonos del Estado -
Misión: revisa tu borrador
En tu última declaración de la renta busca el apartado de rendimientos del capital mobiliario y de ganancias y pérdidas patrimoniales.
- ¿Cuánto tributaste por tus ahorros?
- ¿Tienes pérdidas pendientes de compensar de años anteriores?
Apúntalo: puede ahorrarte dinero la próxima vez que vendas.