Para docentes y familias · Adultos
Fondos indexados y comisiones
Guía didáctica · Hacer crecer y jubilarse · 15 minutos de lección
Un 1 % de comisión anual parece poco. En 30 años puede llevarse casi una cuarta parte de lo que habrías acumulado. Lo calculamos juntos.
La guía didáctica completa de esta lección está en preparación. Mientras tanto, aquí está el guion con todas las respuestas, y la lección se puede proyectar y repartir en ficha.
Guion de la lección, con respuestas
Un 1 % de comisión parece una nimiedad. Hoy lo calculamos a 30 años y entiendes por qué la industria prefiere que no lo hagas.
- Explicación La idea de Bogle
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Pregunta
Inviertes 10.000 € durante 30 años. El mercado da un 6 % anual. Un fondo cobra un 1 % (te queda un 5 %) y otro casi nada (te queda el 6 %). ¿Cuánto tienes con cada uno?
Respuesta: Unos 43.200 € y unos 57.400 €
10.000 × 1,05³⁰ ≈ 43.219 €. 10.000 × 1,06³⁰ ≈ 57.435 €. Ese «1 %» se ha llevado unos 14.200 €: casi una cuarta parte (un 24,7 %) de lo que habrías tenido.
- Explicación Dónde se esconde la comisión
- Explicación Una ventaja fiscal muy española
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Verdadero o falso
Un fondo indexado no puede perder dinero porque copia al mercado.
Respuesta: Falso
Si el mercado cae un 30 %, el fondo cae lo mismo. Es para dinero que no vas a necesitar en muchos años; el colchón de emergencia va aparte.
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Clasificar
Clasifica cada característica.
- Gastos corrientes del 0,15 %: Te favorece
- Comisión de suscripción del 3 %: Te cuesta
- Invertir en miles de empresas de muchos países: Te favorece
- Cambiar de fondo cada vez que algo baja: Te cuesta
- Aportar una cantidad fija cada mes: Te favorece
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Misión para casa
Misión: la factura escondida
Busca el KID de cada fondo o plan de pensiones que tengas y apunta sus gastos corrientes.
Multiplica ese porcentaje por lo que tienes invertido: es lo que pagas cada año. Compáralo con un indexado de la misma categoría.
Siguiente lección: Tu pensión: lo que sabes y lo que no