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Adultos · 18 años en adelanteTu crédito hipotecario UVA · Soluciones
Un crédito hipotecario es probablemente el contrato más caro de tu vida. Hoy aprendés a leerlo antes de firmarlo, no después.
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Los créditos UVA
En Argentina, casi todos los créditos hipotecarios son UVA (Unidad de Valor Adquisitivo). La UVA sigue al CER, que refleja la inflación: tu deuda y tu cuota se calculan en UVA y, en pesos, suben cada mes con los precios.
En 2026, los bancos los daban con tasas desde un 3,5 % hasta un 14 % más UVA, a 10 a 30 años, por el 65 % al 80 % del valor de la vivienda. La mayoría pide que la primera cuota no pase del 25 % de tus ingresos (algunos, del 30 %).
Fuente: Bloomberg Línea, «Créditos hipotecarios UVA: qué bancos bajaron la tasa y qué requisitos piden en 2026» (9 de septiembre de 2026).
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El riesgo: que el sueldo quede atrás
Con un crédito UVA, lo que importa es cuánto sube tu sueldo comparado con la inflación.
Ejemplo de Monedin: tu cuota es de $650.000 y cobrás $2.600.000 (el 25 %). En un año, la inflación es del 30 % y tu sueldo sube un 20 %. La cuota pasa a unos $845.000 y tu sueldo, a $3.120.000: ahora la cuota se lleva el 27 %. Si eso se repite varios años, aprieta.
Por eso conviene dejar margen y no pedir la cuota máxima que te aprueba el banco.
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1 Hacé la cuenta
Crédito UVA de $80.000.000 a 20 años. Al 7,5 % la cuota inicial es de unos $644.000. Si otro banco te lo da al 9,5 %, ¿cuánto pagás de más en total, en pesos de hoy?
La cuota sube a unos $746.000: unos $101.000 más cada mes, que en 240 meses suman unos $24.300.000, sin contar la inflación. Dos puntos de tasa valen mucho dinero: compará siempre.
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Simulá tu cuota
Cambiá la tasa de interés y mirá cómo se mueve la cuota y lo que pagás en total (en pesos de hoy, antes del ajuste UVA).
Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.
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Tus derechos: cancelar antes
La Ley de Defensa del Consumidor (Ley 24.240, artículo 36) te permite cancelar antes un crédito, todo o una parte. Antes de firmar, preguntá qué comisión cobra el banco por precancelar: tiene que figurar en el contrato, y las normas del BCRA la limitan.
Si hacés un pago extra, preguntá si baja la cuota o el plazo, y elegí lo que más te convenga.
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2 ¿Verdadero o falso?
Si quiero pagar mi crédito hipotecario antes de tiempo, el banco puede negarse.
No: la ley te permite precancelar, total o parcialmente. Si te sobra dinero, un pago extra a capital puede ahorrarte muchos intereses.
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3 ¿Qué te protege?
Clasificá cada situación.
Marcá con una X la columna de cada fila.
Te protege Te expone a un riesgo Pedir la cuota máxima que te aprueban, aunque el sueldo suba menos que la inflación ✓ Pedir la simulación completa y leerla con calma ✓ Firmar sin entender una cláusula «porque es estándar» ✓ Calcular qué pasaría si la cuota subiera un 30 % más que tu sueldo ✓ Pedir ofertas a varios bancos ✓ Que algo sea «estándar» no significa que sea justo. Preguntá todo lo que no entiendas antes de firmar, también en la escribanía, y compará siempre el CFT y los seguros obligatorios.
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Misión: compará antes de firmar
Si vas a pedir un crédito hipotecario, pedí la simulación a tres bancos y compará la tasa, el CFT, la cuota, los seguros y los gastos.
Calculá qué pasaría con tu cuota si tu sueldo subiera menos que la inflación durante dos años. ¿Podrías pagarla sin dejar de ahorrar?