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Monedin Adultos · 18 años en adelante

Deudas: la CAE que importa

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Una cuota cómoda puede esconder una deuda carísima. Aprende a mirar el número que de verdad importa y a reconocer los productos que más atrapan.

  1. La CAE y el costo total

    • Tasa de interés (mensual o anual): cómo se expresa a veces el interés, pero no dice todo lo que pagas.
    • CAE (Carga Anual Equivalente): un porcentaje que incluye los intereses, gastos y seguros del crédito en un año. Los bancos y casas comerciales deben informarla.

    Para comparar créditos, mira la CAE y el costo total del crédito: cuanto más baja la CAE, más conveniente.

    Fuente: SUSESO, «¿Qué es la CAE?».

  2. 1 Pregunta

    Crédito A: tasa del 22 % anual, pero con seguros y gastos obligatorios que dejan su CAE en un 26 %. Crédito B: tasa del 24 %, sin más cobros, CAE del 24 %. Con todo lo demás igual, ¿cuál es más barato?

    • A. B, porque tiene menor CAE
    • B. Son iguales
    • C. A, porque tiene menor tasa

  3. El pago mínimo: la deuda que no se acaba

    La tarjeta de crédito te deja pagar solo un pago mínimo al mes, cómodo. Pero los intereses suelen ser altos y se cobran sobre todo lo que sigues debiendo.

    Ejemplo de Monedin: $3.000.000 al 30 % anual pagando $100.000 al mes: te demoras unos 50 meses (más de cuatro años) en pagarla y pagas cerca de $1.980.000 en intereses. Con $250.000 al mes, terminas en unos 15 meses.

  4. 2 ¿Verdadero o falso?

    Si una tarjeta me deja pagar «solo $20.000 al mes», es una forma barata de financiarme.

    • Verdadero
    • Falso

  5. Lo que cuesta de verdad

    Cambia la tasa y el plazo. Fíjate sobre todo en la cifra de intereses totales.

    Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.

  6. 3 Deuda razonable o peligrosa

    En general, ¿cómo clasificarías cada una?

    Marca con una X la columna de cada fila.

    RazonablePeligrosa
    Crédito hipotecario a una tasa competitiva con un dividendo que puedes pagar
    Avance en efectivo o préstamo por app «en 10 minutos» para llegar a fin de mes
    Comprar un celular caro a 36 cuotas con la tarjeta de crédito
    Un crédito para estudios que mejoran tu empleabilidad, con tasa baja
    Pedir un préstamo para pagar otro

  7. ¿Cuánta deuda es demasiada?

    Una referencia muy usada: que todas tus cuotas juntas (dividendo incluido) no pasen del 30-35 % de tus ingresos líquidos.

    Si estás por encima, conviene un plan para reducirlas antes de pedir nada más.

  8. La tasa máxima convencional

    En Chile hay un tope legal para los intereses: la tasa máxima convencional, que la CMF publica cada mes en el Diario Oficial. Desde el 15 de octubre de 2026, en créditos en pesos de 90 días o más, es del 41,02 % anual hasta 50 UF y del 34,02 % entre 50 y 200 UF. Cobrar por encima es ilegal.

    Si crees que te cobran de más, reclama primero a la entidad; si no te resuelve, acude al SERNAC o a la CMF.

    Fuente: CMF, Certificado N.º 10/2026, Diario Oficial (15 de octubre de 2026).

  9. Misión: inventario de deudas

    Haz una lista de todas tus deudas con cuatro datos: cuánto debes, la cuota, la CAE y cuándo terminas.

    Si tienes tarjetas de crédito, mira en el estado de cuenta cuánto te demorarías pagando solo el mínimo. Subir el pago mensual, aunque sea un poco, acorta mucho la deuda.