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Adultos · 18 años en adelanteDeudas: la tasa que importa
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Una cuota cómoda puede esconder una deuda carísima. Aprende a mirar el número que de verdad importa y a reconocer los productos que más atrapan.
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Tasa efectiva anual y costo total
- Tasa nominal o mes vencido: cómo se expresa a veces el interés, pero no dice todo lo que pagas en el año.
- Tasa efectiva anual (E.A.): lo que de verdad cuesta el dinero en un año, con los intereses sobre intereses incluidos.
Y además de la tasa, suma los otros cobros: cuota de manejo, seguros obligatorios, estudio de crédito… Para comparar créditos, mira la tasa E.A. y el costo total que pagarás.
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1 Pregunta
Crédito A: 22 % E.A., pero con seguro y cuota de manejo obligatorios que lo dejan en un 26 % de costo total. Crédito B: 24 % E.A., sin más cobros. Con todo lo demás igual, ¿cuál es más barato?
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El pago mínimo: la deuda que no se acaba
La tarjeta de crédito te deja pagar solo un pago mínimo al mes, cómodo. Pero los intereses suelen ser altos y se cobran sobre todo lo que sigues debiendo.
Ejemplo de Monedin: $3.000.000 al 26 % E.A. pagando $100.000 al mes: te demoras unos 46 meses (casi cuatro años) en pagarla y pagas cerca de $1.550.000 en intereses. Con $250.000 al mes, terminas en unos 14 meses.
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2 ¿Verdadero o falso?
Si una tarjeta me deja pagar «solo $30.000 al mes», es una forma barata de financiarme.
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Lo que cuesta de verdad
Cambia la tasa y el plazo. Fíjate sobre todo en la cifra de intereses totales.
Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.
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3 Deuda razonable o peligrosa
En general, ¿cómo clasificarías cada una?
Marca con una X la columna de cada fila.
Razonable Peligrosa Crédito de vivienda a una tasa competitiva con una cuota que puedes pagar Préstamo exprés por app «en 10 minutos» para llegar a fin de mes Comprar un celular caro a 36 cuotas con la tarjeta de crédito Un crédito para estudios que mejoran tu empleabilidad, con tasa baja Pedir un préstamo para pagar otro -
¿Cuánta deuda es demasiada?
Una referencia muy usada: que todas tus cuotas juntas (crédito de vivienda incluido) no pasen del 30-35 % de tus ingresos netos.
Si estás por encima, conviene un plan para reducirlas antes de pedir nada más.
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La tasa de usura
En Colombia hay un tope legal para los intereses: la tasa de usura. Cada mes la Superintendencia Financiera certifica el interés bancario corriente, y la usura es 1,5 veces esa cifra. Para octubre de 2026, en crédito de consumo y ordinario, el interés bancario corriente fue del 19,06 % E.A. y la usura, del 28,59 % E.A. Cobrar por encima es un delito (artículo 305 del Código Penal).
Si crees que te cobran de más, reclama primero a la entidad; si no te resuelve, acude al Defensor del Consumidor Financiero o a la Superintendencia Financiera.
Fuentes: Noticias RCN (5 de octubre de 2026); Actualícese.
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Misión: inventario de deudas
Haz una lista de todas tus deudas con cuatro datos: cuánto debes, la cuota, la tasa E.A. y cuándo terminas.
Si tienes tarjetas de crédito, mira en el extracto cuánto te demorarías pagando solo el mínimo. Subir el pago mensual, aunque sea un poco, acorta mucho la deuda.