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Adultos · 18 años en adelanteFondos indexados y comisiones · Soluciones
Un 1 % de comisión parece una nimiedad. Hoy lo calculamos a 30 años y entiendes por qué la industria prefiere que no lo hagas.
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La idea de Bogle
En 1976, John Bogle, fundador de Vanguard, lanzó el primer fondo indexado para el público. La idea parecía absurda: no intentar ganarle al mercado, sino copiarlo con costos mínimos.
Le llamaron «la locura de Bogle». Hoy los fondos indexados administran billones de dólares en todo el mundo.
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1 Haz la cuenta
Inviertes $5.000 durante 30 años. El mercado da un 6 % anual. Un fondo cobra un 1 % (te queda un 5 %) y otro casi nada (te queda el 6 %). ¿Cuánto tienes con cada uno?
5.000 × 1,05³⁰ ≈ $21.609,70. 5.000 × 1,06³⁰ ≈ $28.717,45. Ese «1 %» se llevó unos $7.100: casi una cuarta parte (un 24,7 %) de lo que habrías tenido.
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Compruébalo con tus cifras
Prueba la misma aportación con un 6 % y con un 5 %.
Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.
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Dónde se esconde la comisión
En Ecuador, los fondos de inversión los gestionan administradoras de fondos autorizadas por la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros. Antes de entrar en uno, pide su información y busca:
- La comisión de la administradora: un porcentaje anual que se descuenta del fondo, lo veas o no.
- Si hay plazo mínimo o penalidad por retirarte antes.
- La rentabilidad pasada, ya descontados los costos.Compara esa comisión con la de otros fondos parecidos.
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Tus fondos de reserva
Desde el segundo año con el mismo empleador, recibes fondos de reserva: un 8,33 % de tu sueldo, un sueldo más al año. Puedes cobrarlos cada mes con tu sueldo o dejar que se acumulen en el IESS, como un ahorro a largo plazo.
Si los acumulas, revisa en la web del IESS cuánto llevas y qué reglas tiene retirarlos.
Fuente: Extra, «Fondos de reserva del IESS: cómo consultar, cobrar y retirar el 8,33 % de tu sueldo» (21 de julio de 2026).
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2 ¿Verdadero o falso?
Un fondo indexado no puede perder dinero porque copia al mercado.
Si el mercado cae un 30 %, el fondo cae lo mismo. Es para dinero que no vas a necesitar en muchos años; el colchón de emergencia va aparte.
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3 ¿Te favorece o te cuesta?
Clasifica cada característica.
Marca con una X la columna de cada fila.
Te favorece Te cuesta Comisión de administración del 0,15 % al año ✓ Comisión de suscripción del 3 % ✓ Invertir en miles de empresas de muchos países ✓ Cambiar de fondo cada vez que algo baja ✓ Aportar una cantidad fija cada mes ✓ Lo que más controlas no es la rentabilidad, sino los costos y tu comportamiento.
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Misión: la factura escondida
Busca la ficha técnica de cada fondo que tengas y anota su comisión anual. Haz lo mismo con tu fondo de pensiones voluntarias, si tienes uno.
Multiplica ese porcentaje por lo que tienes invertido: es lo que pagas cada año. Compáralo con un fondo que copie un índice.