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Adultos · 18 años en adelanteTu crédito hipotecario · Soluciones
Un crédito hipotecario es probablemente el contrato más caro de tu vida. Hoy aprendes a leerlo antes de firmarlo, no después.
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Banco, cooperativa o BIESS
En Ecuador, los créditos hipotecarios se dan en dólares, así que no hay riesgo de que suba el tipo de cambio. Los ofrecen los bancos, las mutualistas, las cooperativas y el BIESS, el banco del IESS, para sus afiliados y jubilados.
Para la vivienda de interés social y público hay programas con tasa preferencial: en 2026, del 4,99 % a 30 años en algunos bancos. Antes de elegir, pregunta cuánto pagarías en total, con los seguros.
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¿Cuánto cobran hoy?
En junio de 2026, la tasa máxima para los créditos hipotecarios era del 10,19 % anual. Según el Banco Central, la tasa promedio en los bancos privados era del 7,35 %, y en las cooperativas y mutualistas, del 8,97 %. El BIESS tenía tasas desde el 2,99 % (para créditos de hasta $65.000) hasta el 9,10 %, según el monto y el plazo.
Un punto más de tasa pesa durante 20 o 30 años.
Fuente: Primicias, «Así están las tasas de interés de los créditos hipotecarios en junio de 2026» (27 de junio de 2026).
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1 Haz la cuenta
Crédito de $75.000 a 20 años. Al 7,35 % anual la cuota es de unos $597. Si otra entidad te lo da al 8,35 %, ¿cuánto pagas de más en total?
La cuota sube a unos $644: unos $46 más cada mes, que en 240 meses suman unos $11.100. Un solo punto de tasa vale mucho dinero: compara siempre.
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Simula tu cuota
Cambia la tasa de interés y mira cómo se mueve la cuota y lo que pagas en total.
Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.
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Pagar antes: pregunta las condiciones
Precancelar (pagar antes todo o una parte) reduce lo que pagas, porque los intereses se calculan sobre el saldo pendiente. Pero algunas entidades cobran comisiones o penalidades por pago anticipado, sobre todo en créditos largos, y la entidad tiene que informarte de esos costos.
Antes de firmar, pregunta cuánto costaría precancelar y comprueba que lo que adelantes vaya a capital.
Fuente: El Diario, «Precancelar una deuda: beneficios y efectos en el historial crediticio» (3 de marzo de 2026).
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2 ¿Verdadero o falso?
Si pago mi crédito hipotecario antes de tiempo, siempre me ahorro intereses y nunca me cobran nada.
Pagar antes suele ahorrar intereses, pero algunas entidades cobran una comisión o penalidad por precancelar. Pregúntalo antes de firmar y compáralo con lo que te ahorras.
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3 ¿Qué te protege?
Clasifica cada situación.
Marca con una X la columna de cada fila.
Te protege Te expone a un riesgo Una cuota que solo puedes pagar si nada sale mal ✓ Pedir la simulación completa y leerla con calma ✓ Firmar sin entender una cláusula «porque es estándar» ✓ Calcular la cuota con una tasa 3 puntos más alta ✓ Pedir ofertas a varios bancos ✓ Que algo sea «estándar» no significa que sea justo. Pregunta todo lo que no entiendas antes de firmar, también en la notaría, y compara siempre la tasa efectiva y los seguros obligatorios.
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Misión: compara antes de firmar
Si vas a pedir un crédito hipotecario, pide la simulación a tres entidades (y al BIESS, si eres afiliado) y compara la tasa efectiva, la cuota, los seguros y los gastos.
Calcula la cuota con una tasa 3 puntos más alta. ¿Podrías pagarla sin dejar de ahorrar? Pregunta también cuánto costaría precancelar.