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Adultos · 18 años en adelanteDeudas: la TCEA que importa
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Una cuota cómoda puede esconder una deuda carísima. Aprende a mirar el número que de verdad importa y a reconocer los productos que más atrapan.
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La TEA, la TCEA y el costo total
- TEA (tasa efectiva anual): el interés del crédito en un año, con los intereses sobre intereses incluidos. Pero no dice todo lo que pagas.
- TCEA (tasa de costo efectivo anual): además del interés, incluye los seguros y comisiones. Los bancos tienen que informarla.
Para comparar créditos, mira la TCEA: cuanto más baja, más barato.
Fuente: Tu Cambista, «Préstamo más caro en Perú: tasas de interés 2026» (3 de setiembre de 2026).
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1 Pregunta
Crédito A: TEA del 22 %, pero con seguros y comisiones obligatorios que dejan su TCEA en un 26 %. Crédito B: TEA del 24 %, sin más cobros, TCEA del 24 %. Con todo lo demás igual, ¿cuál es más barato?
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El pago mínimo: la deuda que no se acaba
La tarjeta de crédito te deja pagar solo un pago mínimo al mes, cómodo. Pero los intereses suelen ser altos y se cobran sobre todo lo que sigues debiendo.
Ejemplo de Monedin: S/ 3,000 al 60 % anual pagando S/ 150 al mes: te demoras unos 41 meses (casi tres años y medio) en pagarla y pagas cerca de S/ 3,140 en intereses, más de lo que te prestaron. Con S/ 300 al mes, terminas en unos 14 meses.
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2 ¿Verdadero o falso?
Si una tarjeta me deja pagar «solo S/ 30 al mes», es una forma barata de financiarme.
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Lo que cuesta de verdad
Cambia la tasa y el plazo. Fíjate sobre todo en la cifra de intereses totales.
Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.
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3 Deuda razonable o peligrosa
En general, ¿cómo clasificarías cada una?
Marca con una X la columna de cada fila.
Razonable Peligrosa Crédito hipotecario a una tasa competitiva con una cuota que puedes pagar Préstamo exprés por app «en 10 minutos» para llegar a fin de mes Comprar un celular caro a 36 cuotas con la tarjeta de crédito Un crédito para estudios que mejoran tu empleabilidad, con tasa baja Pedir un préstamo para pagar otro -
¿Cuánta deuda es demasiada?
Una referencia muy usada: que todas tus cuotas juntas (crédito hipotecario incluido) no pasen del 30-35 % de tus ingresos netos.
Si estás por encima, conviene un plan para reducirlas antes de pedir nada más.
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El tope a las tasas
En el Perú hay un tope legal para los intereses de los créditos de consumo, como las tarjetas y los préstamos personales: lo fija el Banco Central de Reserva cada seis meses (Ley 31143). Entre mayo y octubre de 2026 fue del 114.13 % anual en soles. Busca el tope vigente en la web del BCRP.
Que algo sea legal no significa que sea barato: muchas tarjetas cobran bastante menos que el tope, y por eso conviene comparar la TCEA. Si crees que te cobraron mal, reclama primero a la entidad; si no te resuelve, acude al Indecopi o a la SBS.
Fuente: Camex, «Tasas máximas en Perú: 114.13 % anual en soles» (10 de abril de 2026).
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Misión: inventario de deudas
Haz una lista de todas tus deudas con cuatro datos: cuánto debes, la cuota, la TCEA y cuándo terminas.
Si tienes tarjetas de crédito, mira en el estado de cuenta cuánto te demorarías pagando solo el mínimo. Subir el pago mensual, aunque sea un poco, acorta mucho la deuda.