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Adultos · 18 años en adelanteTu crédito hipotecario · Soluciones
Un crédito hipotecario es probablemente el contrato más caro de tu vida. Hoy aprendes a leerlo antes de firmarlo, no después.
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Tasa fija y en soles
En el Perú, la mayoría de los créditos hipotecarios se dan en soles y a tasa fija: la cuota es la misma desde el primer día. Si cobras en soles, pedirlo en dólares te expone a que suba el tipo de cambio.
Antes de elegir, compara la TCEA y pregunta cuánto pagarías en total, con los seguros de desgravamen y del inmueble. El Fondo MiVivienda tiene programas con apoyo del Estado para quienes compran su primera vivienda.
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¿Cuánto cobran hoy?
Según el BCRP, la tasa promedio de los créditos hipotecarios en soles en los bancos fue de un 7.5 % anual entre enero y agosto de 2026. Cada banco ofrece algo distinto según tu perfil, la cuota inicial que pongas y el plazo.
Un punto más de tasa pesa durante 20 o 25 años.
Fuente: Andina, «Mercado inmobiliario: crédito hipotecario crece 7.6 % a julio» (18 de setiembre de 2026).
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1 Haz la cuenta
Crédito de S/ 300,000 a 20 años. Al 7.5 % anual la cuota es de unos S/ 2,372. Si otro banco te lo da al 8.5 %, ¿cuánto pagas de más en total?
La cuota sube a unos S/ 2,544: unos S/ 172 más cada mes, que en 240 meses suman unos S/ 41,300. Un solo punto de tasa vale mucho dinero: compara siempre.
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Simula tu cuota
Cambia la tasa de interés y mira cómo se mueve la cuota y lo que pagas en total.
Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.
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Tus derechos: pagar antes sin penalidad
El Código de Protección y Defensa del Consumidor (artículo 85) te da derecho a pagar antes, todo o una parte, sin penalidades, con la reducción de los intereses que corresponda.
Ojo con la diferencia: un pago anticipado baja el capital y los intereses, y puedes elegir si se reduce la cuota o el plazo; un simple adelanto de cuotas no te ahorra intereses.
Y puedes trasladar tu crédito a otro banco si te ofrece una tasa mejor.
Fuente: Gestión, «Crédito hipotecario: Indecopi recomienda prepago y no adelanto de cuotas» (16 de agosto de 2023).
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2 ¿Verdadero o falso?
Si pago mi crédito hipotecario antes de tiempo, el banco puede cobrarme una penalidad.
No: el Código de Protección y Defensa del Consumidor permite pagar antes sin penalidades, total o parcialmente. Si te sobra dinero, un pago anticipado a capital puede ahorrarte muchos intereses.
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3 ¿Qué te protege?
Clasifica cada situación.
Marca con una X la columna de cada fila.
Te protege Te expone a un riesgo Pedir el crédito en dólares cuando cobras en soles ✓ Pedir la simulación completa y leerla con calma ✓ Firmar sin entender una cláusula «porque es estándar» ✓ Calcular la cuota con una tasa 3 puntos más alta ✓ Pedir ofertas a varios bancos ✓ Que algo sea «estándar» no significa que sea justo. Pregunta todo lo que no entiendas antes de firmar, también en la notaría, y compara siempre la TCEA y los seguros obligatorios.
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Misión: compara antes de firmar
Si vas a pedir un crédito hipotecario, pide la simulación a tres bancos y compara la TCEA, la cuota, los seguros y los gastos.
Calcula la cuota con una tasa 3 puntos más alta. ¿Podrías pagarla sin dejar de ahorrar? Si ya tienes crédito, revisa si te conviene trasladarlo.