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Monedin Adultos · 18 años en adelante

Tu pensión: lo que sabes y lo que no · Soluciones

La pensión parece un asunto lejano hasta que deja de serlo. Hoy aprendes de qué depende la tuya y cómo saber, desde el sofá, cuánto te puede tocar.

  1. Algunas cifras de partida

    En el Perú hay dos caminos para aportar, y eliges uno:
    - ONP (Sistema Nacional de Pensiones): aportas un 13 % de tu sueldo y la pensión se calcula con tus años de aportes.
    - AFP (Sistema Privado de Pensiones): aportas un 10 % a tu cuenta, y tu pensión sale sobre todo de lo que se junte en ella.

    La reforma de pensiones (Ley 32123, de 2024) fija la jubilación en los 65 años para hombres y mujeres, garantiza una pensión mínima a los afiliados y prevé que los trabajadores independientes también aporten.

    Fuente: El Peruano, «Ley N.° 32123: se publica la nueva ley de modernización del sistema previsional peruano» (24 de setiembre de 2024).

  2. ¿Y si no aportaste?

    Quien llega a los 65 años en pobreza extrema, sin otra pensión, puede recibir Pensión 65: S/ 350 cada dos meses en 2026. El Gobierno ha anunciado que sube a S/ 700 cada dos meses desde el pago de fines de noviembre de 2026.

    Es una ayuda, no una pensión para vivir. En una AFP, lo que manda es el saldo de tu cuenta, y en la ONP, tus años de aportes.

    Fuentes: La República (31 de julio de 2026); El Popular (30 de octubre de 2026).

  3. El simulador oficial

    En la web de tu AFP puedes descargar tu estado de cuenta y comprobar que no falte ningún aporte: si un empleador no pagó, puedes reclamar. En la ONP puedes consultar tus años de aportes. Las AFP tienen además simuladores que estiman tu pensión con tu saldo, tu edad y tu sueldo.

    Revisa tu estado de cuenta al menos una vez al año.

  4. 1 Haz la cuenta

    Tu sueldo neto es de S/ 4,000 y el simulador estima una pensión de S/ 2,400. Si quieres mantener ese nivel durante 20 años de retiro, ¿cuánto te faltaría reunir, sin contar rendimientos ni inflación?

    • ✓ A. S/ 384,000
    • B. S/ 1,600
    • C. S/ 19,200

    S/ 1,600 de diferencia × 12 meses × 20 años = S/ 384,000. Por eso conviene empezar pronto: el interés compuesto hace gran parte del trabajo.

  5. ¿Cuánto tendrías que apartar?

    Prueba qué aportación mensual te acerca a esa cifra en los años que te quedan.

    Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.

  6. Las piezas del ahorro para la jubilación

    • Aportes voluntarios en tu AFP: puedes aportar más de lo obligatorio para tu jubilación, o ahorrar con fines no previsionales.
    • Fondos indexados y fondos mutuos: más flexibles.

    No hay una pieza perfecta: importan las comisiones y lo pronto que empieces.

  7. 2 ¿Verdadero o falso?

    Lo que cotizas para pensión en tus primeros años de trabajo, con sueldos bajos, casi no importa.

    • Verdadero
    • ✓ Falso

    Es justo al revés: ese dinero es el que más años tiene para crecer con el interés compuesto. Y en la ONP, todos los años de aportes cuentan.

  8. Misión: tu cifra

    Esta semana:
    - Descarga tu estado de cuenta de la AFP, o consulta tus años de aportes en la ONP, y revisa que esté completo.
    - Anota tu saldo o tus años de aportes.
    - Usa el simulador de tu AFP y anota la diferencia con tu sueldo neto actual.

    Con esa diferencia ya puedes calcular cuánto ahorrar.