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Monedin Adultos · 18 años en adelante

El método 50/30/20 · Soluciones

Un presupuesto no es una dieta de dinero: es un plan para que el dinero vaya a lo que te importa. Y el más famoso cabe en tres números.

  1. Tres números en un post-it

    En 2005, Elizabeth Warren, entonces profesora de Derecho en Harvard especializada en quiebras familiares, publicó con su hija Amelia Warren Tyagi el libro *All Your Worth*. Allí popularizaron la regla 50/30/20:
    - 50 % para necesidades.
    - 30 % para deseos.
    - 20 % para ahorro y deudas.

    Años después, Warren fue elegida senadora de Estados Unidos.

  2. 1 ¿Necesidad o deseo?

    Clasifica cada gasto.

    Marca con una X la columna de cada fila.

    Necesidad (50 %)Deseo (30 %)
    Alquiler o hipoteca✓
    Cenar fuera los viernes✓
    Luz, agua y gas✓
    La tercera plataforma de series✓
    El transporte para ir a trabajar✓
    Cambiar de celular cada año✓

    La frontera no siempre es nítida: comer es necesidad; comer fuera, deseo. La regla sirve para ver dónde va tu dinero, no para juzgarte.

  3. Tu 50/30/20

    Escribe tus ingresos netos de un mes.

    Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.

  4. 2 Haz la cuenta

    Ganas S/ 1,800 netos y pagas S/ 750 de alquiler. ¿Qué parte de tu 50 % se lleva solo la vivienda?

    • ✓ A. Algo más del 80 %
    • B. Algo más del 40 %
    • C. El 50 %

    Tu 50 % son S/ 900. 750 ÷ 900 ≈ 83 %. Te quedan S/ 150 para servicios, comida y transporte. En muchas ciudades la regla no cuadra, y hay que ajustarla.

  5. Cuando la regla no cuadra

    Si la vivienda se come más de lo previsto:
    - Recorta primero los deseos, no el ahorro.
    - Si no llegas al 20 %, empieza con un 5 % o un 10 %: lo importante es el hábito.
    - Revisa los gastos fijos una vez al año: seguros, internet, plan del celular y otros servicios. Suele ser el ahorro más fácil.

  6. 3 ¿Verdadero o falso?

    Es mejor ahorrar lo que sobre a final de mes que apartarlo nada más cobrar.

    • Verdadero
    • ✓ Falso

    A final de mes casi nunca sobra. El truco es pagarte primero: una transferencia automática a otra cuenta el día que cobras.

  7. 4 Pregunta

    ¿Qué es lo primero que conviene hacer para empezar un presupuesto?

    • A. Abrir cinco cuentas distintas
    • B. Decidir recortes drásticos
    • ✓ C. Saber cuánto gastas de verdad mirando los movimientos de uno o dos meses

    Sin datos, el presupuesto es un deseo. Por eso empezamos con la radiografía de tus gastos.

  8. Misión: tu post-it

    Escribe en un post-it tus tres cifras del 50/30/20 y, debajo, lo que gastaste de verdad el mes pasado en cada grupo.

    Programen (tú o en pareja) una transferencia automática el día de pago con la cantidad que vayas a ahorrar, aunque sean S/ 30.