Consejo: en el cuadro de imprimir se puede elegir «Guardar como PDF».
Adultos · 18 años en adelanteEl SAT y tus ahorros · Soluciones
Lo que ganan tus ahorros también paga impuestos. Saber cuándo y cuánto te permite decidir mejor, y a veces ahorrar más que cambiando de producto.
-
Cómo pagan impuestos tus ahorros
- Intereses de cuentas, pagarés o Cetes: el banco o la casa de bolsa te retiene ISR cada año. En la declaración anual, el impuesto final se calcula sobre el interés real: lo que ganaste menos la inflación.
- Ganancias al vender acciones en la bolsa: pagan un 10 % de ISR, como pago definitivo.
Si tus intereses reales pasan de $100,000 al año, tienes que presentar declaración anual.
Fuentes: artículo 129 de la Ley del ISR; Siempre al Día, «Retención de ISR en intereses bancarios 2026».
-
1 Haz la cuenta
Vendes acciones en la bolsa y ganas $100,000. ¿Cuánto ISR pagas por esa ganancia?
Es un 10 % de la ganancia: $10,000. A diferencia del sueldo, aquí no hay tarifa por tramos.
-
El impuesto mira el interés real
Si tu pagaré dio un 7 % y la inflación fue de un 3.5 %, el SAT calcula el impuesto final sobre ese 3.5 % real, no sobre el 7 %.
Como durante el año ya te retuvieron, en la declaración anual se ajusta: si te retuvieron de más, puedes tener saldo a favor. Por eso conviene revisar tu constancia de retenciones.
-
2 ¿Verdadero o falso?
Si pierdes dinero vendiendo unas acciones, esa pérdida no sirve para nada en la declaración.
Las pérdidas por vender acciones en la bolsa se pueden restar de las ganancias del mismo tipo de ese año o de los 10 años siguientes. Ojo: si pudiste usarlas y no lo hiciste, pierdes ese derecho.
Fuente: artículo 129 de la Ley del ISR.
-
La retención es sobre tu capital
En 2026, la retención de ISR por intereses es del 0.90 % anual y se calcula sobre el capital que tienes invertido, no sobre los intereses. En 2025 era del 0.50 %.
Por eso, cuando un pagaré anuncia un 7 %, en tu bolsillo se queda de entrada algo menos: un 6.1 %.
Fuente: artículo 24 de la Ley de Ingresos de la Federación 2026, según Siempre al Día.
-
3 Pregunta
Tienes $200,000 en un pagaré al 7 % anual. ¿Cuánto te retienen de ISR en el año?
200,000 × 7 % = $14,000 de intereses. Retención: 200,000 × 0.90 % = $1,800. Te quedan $12,200, hasta el ajuste de la declaración anual.
-
4 ¿Tributa ahora o más tarde?
Clasifica cada caso.
Marca con una X la columna de cada fila.
Tributa cada año Tributa al final Intereses de una cuenta o un pagaré ✓ Ganancias de acciones que todavía no vendes ✓ Dividendos de acciones ✓ Una casa que vale más que cuando la compraste, mientras no la vendas ✓ Rendimientos de Cetes ✓ Aplazar no es evitar: acabarás tributando. Pero ganar tiempo con tu dinero vale mucho a largo plazo.
-
Misión: revisa tu constancia
Descarga de tu banco o casa de bolsa la constancia de retenciones del año pasado y busca tres datos: intereses nominales, intereses reales e ISR retenido.
- ¿Cuánto te retuvieron?
- ¿Tienes pérdidas en bolsa de años anteriores que aún puedas restar?
Apúntalo: puede ahorrarte dinero en tu próxima declaración anual.