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Monedin Adultos · 18 años en adelante

Tu crédito hipotecario

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Un crédito hipotecario es probablemente el contrato más caro de tu vida. Hoy aprendes a leerlo antes de firmarlo, no después.

  1. Tasa fija o variable

    • Fija: pagas la misma tasa de interés todo el crédito. Sabes la mensualidad desde el primer día.
    • Variable: la tasa se mueve con una referencia del mercado, y la mensualidad puede subir o bajar.

    Además, fíjate en en qué está el crédito: en pesos o en UDIS, una unidad que sube con la inflación.

  2. La lección de 1995

    Tras el llamado «error de diciembre» de 1994, el peso perdió más del 80 % de su valor frente al dólar y la inflación y las tasas de interés se dispararon en 1995. Muchas familias no pudieron pagar su hipoteca.

    Para ayudarlas a conservar su casa, el 4 de abril de 1995 se crearon las UDIS, y casi todos los créditos hipotecarios se pasaron a esa unidad.

    Fuente: Miguel Moreno Tripp, El Financiero (25 de mayo de 2020).

  3. 1 Haz la cuenta

    Crédito de $1,500,000 a 20 años. Al 10 % la mensualidad es de unos $14,475. Si otro banco te lo da al 11 %, ¿cuánto pagas de más en total?

    • A. Unos $1,000
    • B. Unos $242,000
    • C. Nada, es casi lo mismo

  4. Simula tu mensualidad

    Cambia la tasa de interés y mira cómo se mueve la mensualidad y lo que pagas en total.

    Esta actividad usa una calculadora de la web. Se puede hacer entre todos con la lección proyectada.

  5. Tus derechos: la oferta vinculante

    La Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado te da estos derechos:
    - Pedir gratis una oferta vinculante: por escrito, con el monto, la tasa, el CAT, las comisiones y los gastos a tu cargo.
    - Esa oferta obliga al banco durante 20 días naturales: si la aceptas por escrito en ese plazo y tus datos se comprueban, tiene que darte el crédito en esas condiciones.
    - La oferta debe aceptar que otra institución pague tu crédito por adelantado si después encuentras una mejor tasa (lo que se conoce como subrogación).

    Fuente: artículo 6 de esa ley.

  6. 2 ¿Verdadero o falso?

    Si un banco ya me dio una oferta vinculante, puede subirme la tasa a la semana siguiente.

    • Verdadero
    • Falso

  7. 3 ¿Qué te protege?

    Clasifica cada situación.

    Marca con una X la columna de cada fila.

    Te protegeTe expone a un riesgo
    Elegir tasa variable con una mensualidad que te ahoga si la tasa sube 3 puntos
    Pedir la oferta vinculante y leerla con calma
    Firmar sin entender una cláusula «porque es estándar»
    Calcular la mensualidad con una tasa 3 puntos más alta
    Pedir ofertas a varias instituciones

  8. Misión: compara antes de firmar

    Si vas a pedir un crédito hipotecario, pide la oferta vinculante a tres instituciones y compara el CAT, la mensualidad y los gastos.

    Si tu tasa es variable, calcula la mensualidad con 3 puntos más. ¿Podrías pagarla sin dejar de ahorrar? Si ya tienes crédito, revisa si otra institución te lo mejora.