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Adultos · 18 anos ou maisO IRS e as tuas poupanças · Soluções
O que as tuas poupanças rendem também paga impostos. Saber quando e quanto ajuda-te a decidir melhor, e às vezes poupa-te mais do que mudar de produto.
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A taxa dos 28 %
Em Portugal, os juros de contas e depósitos, os dividendos e os ganhos quando vendes ações ou ETF pagam, em regra, uma taxa fixa de 28 %.
Em alternativa, podes optar pelo englobamento: somar estes rendimentos aos outros e pagar à taxa normal do teu IRS. Só compensa se a tua taxa for mais baixa, e a opção aplica-se a todos os rendimentos desse tipo, não só aos que escolheres.
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1 Faz as contas
Vendes uns ETF e ganhas 10.000 €. Sem englobamento, quanto pagas de imposto sobre esse ganho?
10.000 × 28 % = 2.800 €. A taxa aplica-se ao ganho, não ao valor total da venda.
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O imposto pode esperar
Nas ações e nos ETF, só pagas quando vendes. Enquanto não vendes, o dinheiro que pagarias em impostos continua a trabalhar para ti durante anos.
Já os juros de um depósito e os dividendos pagam imposto sempre que os recebes.
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2 Verdadeiro ou falso?
Se perder dinheiro a vender umas ações, essa perda não serve para nada no IRS.
As perdas (menos-valias) podem abater aos ganhos e, se sobrarem, ser usadas nos 5 anos seguintes. Mas atenção: para reportares perdas para outros anos tens de optar pelo englobamento.
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A retenção que já te fazem
Quando recebes juros de um depósito, o banco já retém os 28 % e entrega-os ao Estado. Na maioria dos casos, não tens de fazer mais nada.
Por isso, quando um depósito anuncia 3 %, ao teu bolso chega menos: 2,16 %.
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3 Pergunta
Um depósito de 20.000 € a 3 % ao ano. Quanto te fica depois da retenção de 28 %?
20.000 × 3 % = 600 € de juros. Retenção: 600 × 28 % = 168 €. Ficas com 432 €.
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4 Paga já ou mais tarde?
Classifica cada caso.
Marca com um X a coluna de cada linha.
Paga sempre que recebes Paga só no fim Juros de um depósito a prazo ✓ Ganhos de um ETF que ainda não vendeste ✓ Dividendos de ações ✓ Ações que valorizaram e que continuas a ter ✓ Juros de Obrigações do Tesouro ✓ Adiar não é evitar: acabarás por pagar. Mas ganhar tempo com o teu dinheiro vale muito a longo prazo.
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Missão: revê a tua declaração
Na tua última declaração de IRS, procura os anexos onde aparecem os teus investimentos (o Anexo G para ganhos com corretoras portuguesas e o Anexo J para rendimentos do estrangeiro).
- Quanto pagaste pelas tuas poupanças?
- Tens perdas de anos anteriores que ainda podes usar?
Regista isso: pode poupar-te dinheiro da próxima vez que venderes.