Para professores e famílias · Adultos
Fundos de índice, ETF e comissões
Guia didático · Fazer crescer e preparar a reforma · 15 minutos de lição
Uma comissão de 1 % ao ano parece pouco. Em 30 anos pode levar quase um quarto do que terias juntado. Fazemos as contas juntos.
O guia didático completo desta lição está em preparação. Entretanto, aqui está o guião com todas as respostas, e a lição pode ser projetada e entregue em ficha.
Guião da lição, com respostas
Uma comissão de 1 % parece uma ninharia. Hoje fazemos as contas a 30 anos e percebes porque é que a indústria prefere que não as faças.
- Explicação A ideia de Bogle
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Pergunta
Investes 10.000 € durante 30 anos. O mercado dá 6 % ao ano. Um fundo cobra 1 % (ficas com 5 %) e outro quase nada (ficas com 6 %). Quanto tens com cada um?
Resposta: Cerca de 43.200 € e cerca de 57.400 €
10.000 × 1,05³⁰ ≈ 43.219 €. 10.000 × 1,06³⁰ ≈ 57.435 €. Esse «1 %» levou cerca de 14.200 €: quase um quarto (24,7 %) do que terias tido.
- Explicação Onde se esconde a comissão
- Explicação Os impostos também contam
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Verdadeiro ou falso
Um fundo de índice não pode perder dinheiro porque copia o mercado.
Resposta: Falso
Se o mercado cai 30 %, o fundo cai o mesmo. É para dinheiro de que não vais precisar durante muitos anos; o fundo de emergência fica à parte.
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Classificar
Classifica cada característica.
- Custos recorrentes de 0,15 %: Favorece-te
- Comissão de subscrição de 3 %: Custa-te
- Investir em milhares de empresas de muitos países: Favorece-te
- Mudar de fundo sempre que alguma coisa desce: Custa-te
- Investir um valor fixo todos os meses: Favorece-te
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Missão para casa
Missão: a fatura escondida
Procura o DIF de cada fundo, ETF ou PPR que tenhas e regista os custos recorrentes.
Multiplica essa percentagem pelo que tens investido: é o que pagas todos os anos. Compara com um fundo de índice da mesma categoria.
Lição seguinte: A tua reforma: o que sabes e o que não sabes