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Para professores e famílias · Adultos

Adultos · 18 anos ou mais

Crédito à habitação: taxa fixa, variável ou mista

Guia didático · Dívidas sem medo · 15 minutos de lição

Fixa, variável ou mista: uma decisão para 30 anos que muita gente toma numa tarde ao balcão do banco. Vamos tomá-la bem.

Projetar na sala de aula Ficha do aluno Soluções

O guia didático completo desta lição está em preparação. Entretanto, aqui está o guião com todas as respostas, e a lição pode ser projetada e entregue em ficha.

Guião da lição, com respostas

Um crédito à habitação é provavelmente o contrato mais caro da tua vida. Hoje aprendes a lê-lo antes de o assinares, não depois.

  1. Explicação Fixa, variável ou mista
  2. Explicação A Euribor não avisa
  3. Pergunta Crédito de 150.000 € a 25 anos. Com 2 %, a prestação é de cerca de 636 €. Se a taxa subir para 5,16 % (Euribor de outubro de 2023 mais um spread de 1 %), que prestação fica?

    Resposta: Cerca de 891 €

    Passa a cerca de 891 € por mês: uns 255 € a mais todos os meses, mais de 3.000 € por ano. É a pergunta-chave antes de escolher taxa variável: conseguia pagar essa prestação?

  4. Calculadora Simula a tua prestação
  5. Explicação Os teus direitos (Decreto-Lei 74-A/2017)
  6. Verdadeiro ou falso Se os seguros que o banco te propõe baixam o spread, compensa sempre contratá-los.

    Resposta: Falso

    É preciso comparar: se o seguro do banco custa mais 300 € por ano do que um equivalente fora e só te poupa 150 € de juros, perdes. Soma sempre tudo.

  7. Classificar Classifica cada situação.
    • Escolher taxa variável com uma prestação que te sufoca se a Euribor subir 3 pontos: Expõe-te a um risco
    • Ler a FINE com calma durante os dias de reflexão: Protege-te
    • Assinar sem perceber uma cláusula «porque é o habitual»: Expõe-te a um risco
    • Calcular a prestação com uma taxa 3 pontos mais alta: Protege-te
    • Pedir propostas a vários bancos: Protege-te
  8. Missão para casa Missão: o teste de stress

    Se tens ou vais pedir um crédito à habitação com taxa variável ou mista, calcula a prestação com a taxa atual + 3 pontos.

    Conseguias pagá-la sem deixar de poupar? Se a resposta é não, tem isso em conta antes de escolher. E se já o tens, vê no contrato quando é a próxima revisão da taxa.

Lição seguinte: A inflação, a ladra silenciosa