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Adultos · 18 anos ou maisA tua reforma: o que sabes e o que não sabes · Soluções
A reforma parece um assunto distante até deixar de o ser. Hoje aprendes como se calcula e como saber, a partir do sofá, quanto podes vir a receber.
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Alguns números de partida
Em março de 2026, a pensão média de velhice do regime geral da Segurança Social era de cerca de 699 € por mês.
Fonte: Síntese de Informação Estatística da Segurança Social, citada pelo Postal do Algarve (4/9/2026).
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Quando te podes reformar?
Em 2026, a idade normal de acesso à pensão de velhice é 66 anos e 9 meses; em 2027 passa para 66 anos e 11 meses. É recalculada todos os anos com base na esperança de vida aos 65 anos, medida pelo INE.
São precisos pelo menos 15 anos com descontos para ter direito à pensão. Quem tem 40 anos de descontos aos 60 pode reformar-se mais cedo, com um corte de 0,5 % por cada mês que falte para a idade normal.
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O simulador oficial
Na Segurança Social Direta (com a Chave Móvel Digital ou a senha de acesso) podes simular a tua pensão com os teus descontos reais e ver a data em que te podes reformar.
Também podes consultar a tua carreira contributiva para confirmar que não falta nenhum período.
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1 Faz as contas
O teu salário líquido é de 1.400 € e o simulador estima uma pensão de 1.000 €. Se quiseres manter esse nível durante 20 anos de reforma, quanto te faltaria juntar, sem contar rendibilidade nem inflação?
400 € de diferença × 12 meses × 20 anos = 96.000 €. Por isso convém começar cedo: os juros compostos fazem grande parte do trabalho.
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Quanto terias de pôr de parte?
Experimenta que entrega mensal te aproxima desse valor nos anos que te faltam.
Esta atividade usa uma calculadora do site. Pode fazer-se com toda a turma, com a lição projetada.
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As peças da poupança para a reforma
- PPR (Plano Poupança Reforma): podes deduzir no IRS 20 % do que entregas, até 400 € se tens menos de 35 anos, 350 € entre os 35 e os 50 e 300 € acima dos 50. Se resgatares fora das condições previstas na lei, tens de devolver o benefício, com um agravamento.
- Fundos de índice e ETF: mais flexíveis, sem benefício fiscal ao investir.
- Certificados de Aforro: sem risco, garantidos pelo Estado, mas com juros mais baixos.
Não há uma peça perfeita: contam os custos, o prazo e a tua taxa de IRS.
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2 Verdadeiro ou falso?
Os anos com salários baixos no início da carreira não contam para nada.
Todos os anos com descontos contam: para chegares aos 15 anos mínimos e para o valor da pensão, que em Portugal se calcula com base na tua carreira contributiva.
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Missão: o teu número
Entra na Segurança Social Direta e:
- Consulta a tua carreira contributiva e confirma que está completa.
- Faz a simulação da pensão.
- Regista a pensão estimada e a diferença para o teu salário líquido atual.Com essa diferença já podes calcular quanto poupar.